Confira nossos quatros post anteriores sobre esse assunto aqui. Post um, post dois, post três e post quatro.

Existe algum outro custo além da taxa de administração?

Existem sim, são duas taxas que podem incidir sobre os valores dos recursos na previdência privada. A primeira, que não é cobrada por todos os fundos, é uma taxa de carregamento. Ela poderá ser cobrada de forma antecipada, para cada deposito que é feito no plano, ou poderá ser cobrada na ocasião de resgates e portabilidades.

Segundo a Fenaprevi que monitora e organiza esses investimentos, a taxa de carregamento tem como objetivo principal cobrir despesas operacionais, administrativas e para comercialização dos planos, despesas como a emissão e envio de documentos obrigatórios, pagamento de funcionários, despesas de escritório, manutenção de sistemas, corretagem entre outras. Cada operadora de seguro define como será o regulamento do plano o percentual ou valor dessa taxa, quando houver, e o critério para sua aplicação.

Já a segunda taxa cobrada é a de administração do investimento, que incide sobre o patrimônio líquido do plano. Ela é cobrada pela gestor da financeira dos recursos da reserva previdenciária. Quando olhar para a taxa de rentabilidade do plano de investimento onde estão aplicados os depósitos de sua reserva previdenciária, a taxa de administração já estará considerada.

É muito importante prestar atenção nas taxas, pois elas vão impactar diretamente a rentabilidade da sua aplicação. O valor ideal é que não tenha a taxa de carregamento e que a taxa de administração não ultrapasse o valor de 2% ao ano.

Os planos de previdência são sempre muito conservadores?

Os planos de previdência privada têm vários perfis de aplicação desde os mais conservadores aos mais arriscadas.

Para os mais conservadores por exemplo existem os planos de renda fixa para aplicação.

Para os mais agressivos em usas aplicações que gostam de se arriscar, existem planos que se aplicam um percentual do patrimônio para investir em ações.

Quando você for iniciar um plano de previdência deverá escolher o perfil de fundo em que irá investir, e você poderá ir mudando isso ao longo do tempo, através da portabilidade. Se você iniciar sua aplicação cedo, poderá se arriscar um pouco mais. Quando estiver perto para se aposentar, pode escolher um fundo mais conservador.

Quando você pensa em realizar um investimento de longo prazo, você não precisa abrir mão de liquidez. Pelo contrário isso te dá um pouco mais de tempo para uma margem para risco.

A longo prazo, o risco para certos tipos de investimentos é diluído. Você vai ter tempo de se recuperar caso haja algum tipo de perca.

Mas claro que perto do tempo de se aposentar ninguém quer correr riscos, por isso, perto dessa época você pode migrar para uma opção mais conservadora.

Os Plano de previdência privada não entram em inventário?

Isso mesmo, como esse tipo de plano de previdência como o PGBL e VGBL, eles são considerados como produtos secundários, como todos os seguros, não entram para o inventário.

Quando se contrata um plano de previdência ou seguro, o titular deve indicar um beneficiário no ato da contratação. Assim caso o titular falecer os valores acumulados serão revertidos automaticamente para os beneficiários sem burocracia.

Muitas pessoas acabam preferindo investir como uma forma de herança para suas dependentes como uma forma de herança descomplicada.

Ajudando em muitos casos para custear o próprio inventário de outros bens, já que esse processo costuma ser caro e demorado.

Cobrança de impostos

Existe outra dúvida quando se fala em transmissão desses planos que é a cobrança dos impostos.

Algumas pessoas acreditam que quando se trata de PGBL ou VGBL não existe cobrando, pelo chamado Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) que é estadual e incide sobre esse tipo de herança e doações.

Mas atualmente existem alguns estados que estão tributando esse tipo de planos na hora de realizar a transmissão da herança, pois esses produtos são aplicações financeiras como outros tipos de fundo de investimento.

Os planos do tipo corporativos valem a pena?

Existem muitas empresas que oferecem os planos de previdência chamados fundos de pensão. Geralmente costumam ser bastante vantajosos e são uns dos tipos de investimento mais vantajosos para a aposentadoria.

Uma das principais vantagens dos planos de previdência corporativos é a contribuição que a empresa realiza ao plano, muitas vezes equivalente ao mesmo aporte realizado pelo funcionário.

Um exemplo, em alguns casos, se o funcionário deposita 150 reais no fundo mensalmente, a empresa coloca mensalmente mais 150 reais.

Isso é excelente porque você está duplicando o valor em sua aplicação sobre o qual você terá rendimento. Quanto maior for esse valor, mais elevada será a sua rentabilidade futuramente.

Mas infelizmente isso é luxo para poucos, os planos de previdência corporativos geralmente são oferecidos apenas para os funcionários da empresa patrocinadora do fundo.

Como possuem incentivos fiscais para a empresa e não têm fins lucrativos, todos esses recursos aplicados e os rendimentos dos fundos dessas pensões são revertidos para o próprio fundo. Além disso, eles possuem taxas de administração inferiores àquelas normalmente praticadas no mercado, já que elas são subsidiadas pelas empresas.

Esperamos que com esse sequência de post suas dúvidas sobre os planos de previdência privado possam ter sidos esclarecidos. Mas se ainda tenha ficado qualquer tipo de dúvida é só entrar em contato para maiores esclarecimentos.

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