Confira a primeira parte desse post aqui e a segunda parte aqui!

Em aplicações financeiras do Plano PGBL em nome dos filhos tem benefícios fiscais?

Desde que esteja no limite de 12% de dedução da renda bruta tributável, os aportes feitos em planos PGBL que estão em nome de dependentes também podem ser incluídos. “Só é necessário prestar atenção a um detalhe: caso o dependente for maior de 16 anos, ele também terá que contribuir para a previdência oficial”.

Isso significa que se o total da sua renda bruta tributável for de 100 mil reais, você pode deduzir da sua base de cálculo do Imposto de Renda até 12 mil reais que foram aplicados tanto em um plano PGBL realizado em seu nome ou em um plano no nome de seu dependente. A soma dos aportes em ambos os planos só não deve ultrapassar o limite de 12% da renda bruta tributável. No caso a base de cálculo do imposto será de 88 mil reais.

É importante lembrar que a PLR (Participação nos Lucros e Resultados) não é considerada parte da sua renda tributável. Ou seja, se você recebeu 100 mil reais de salário anual, mais uma PLR no valor de 20 mil reais, a renda bruta para realizar a base de cálculo do imposto será de 100 mil reais, não no valor de 120 mil reais.

Qual o valor inicial da aplicação?

Muitas pessoas deixam de aplicar em um plano de previdência privada pensando que o investimento inicial é muito alto, mas deve repensar essa decisão. Hoje em dia, existem muitas opções de aplicações no mercado produtos com uma aplicação inicial mínima abaixo de 50 reais.

Existem planos em que a pessoa começa a investir com apenas 25 reais. Mesmo parecendo ser pouco dinheiro, as pessoas não podem deixar de investir. Elas não percebem a importância de iniciar uma poupança de longo prazo o quanto antes. Ter os juros trabalhando ao seu favor durante um longo período, isso fará a diferença lá na frente.

Como o dinheiro vai ter rentabilidade durante vários anos e não haverá a cobrança de imposto durante a fase de acumulação, ou seja, o montante total sobre o qual os rendimentos incidem fica cada vez maior, no longo prazo o valor acumulado é bem significativo.

Isso não significa que a pessoa deverá colocar sempre a mesma quantidade de dinheiro todos os meses no fundo durante o tempo de investimento.

 É sempre importante ir reavaliando o valor de suas contribuições ao plano, assim, você mantêm mais adequado às suas expectativas futuras, considerando a evolução de sua renda profissional e de rendimentos de outras atividade remunerada. “É preciso rever o valor da aplicação ao menos uma vez ao ano.

Se seu objetivo para o investimento no plano de previdência privada for a aposentadoria, o ideal é que sua renda nessa fase represente no mínimo 70% dos rendimentos conquistados ao final da vida laboral —ou seja, pelo menos 70% do valor de seu último salário.

Posso investir em mais de um plano ao mesmo tempo?

Claro, não há nenhum tipo de restrição em ter vários planos de previdência em seu nome. Mas vale sempre lembrar que quanto mais aportes você ter em um mesmo plano, maior será o volume de recursos sobre os quais serão gerados os rendimentos.

Quando as pessoas iniciam em seu primeiro emprego ou estágio, iniciam um plano de previdência do tipo VGBL, indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda através do modelo simplificado.

Quando aumenta sua remuneração elas geralmente passam a aplicar em um plano do tipo PGBL, o que proporciona benefício fiscal e, portanto, é mais indicado a quem precisa preenche o modelo completo da declaração do IR. É possível manter os dois planos em seu nome sem problema nenhum.

Quem realiza aportes regulares em um plano PGBL deve estar sempre atento para que suas contribuições não ultrapassem o limite dos 12% da renda bruta tributável passível da dedução na declaração do IR.

O que não impede que a pessoa continue investindo além desse valor do teto, mas a melhor indicação dos especialistas é de que o excedente seja colocado em um novo plano do tipo VGBL.

Assim, os recursos continuaram rentabilizando e você só pagará imposto sobre os rendimentos, e não sobre o valor total da aplicação do plano, que inclui as contribuições.

Amanhã continuaremos com as postagens.

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