Confira a primeira parte desse post aqui!

O Imposto de Renda é pago apenas no final da aplicação.

Para as aplicações na previdência privada, o Imposto de Renda é cobrado somente no momento do resgate da aplicação ou quando há o início do recebimento da renda.

 Diferente de outros tipos de investimentos, isso porque os fundos de previdência permitem que o investidor escolha como quer pagar o Imposto de Renda devido: através das opções de tributação regressiva ou progressiva.

Tributação Regressiva

A tributação regressiva é o tipo mais comum e é sempre indicada para quem pretende acumular recursos durante um período de tempo maior, que ultrapassem dez anos ou mais. Isso porque quanto mais tempo você permanecer com seu plano, menor será o valor da alíquota do IR na hora em que você realize seu resgate ou do início do recebimento da renda.

A alíquota inicial é no plano de tributação regressiva é de 35%, para quem aplica por um prazo de até dois anos, e esse valor pode cair até 10%, para quem permanece com o plano por mais de 10 anos. Confira abaixo uma tabela regressiva do Imposto de Renda para os planos de previdência privada.

“É importante lembrar que a alíquota mínima do IR para os planos de previdência privada com tributação regressiva é de 10%. É menor do que a alíquota de 15%, que é a mínima para quem fica mais de 10 anos com fundos mais tradicionais de investimento”.

Tributação Progressiva

Já a tributação progressiva só é vantajosa para quem vai precisar utilizar os recursos logo ou não tem muita certeza sobre seu planejamento. Para esse caso, a tributação acontece em duas etapas distintas. Já primeira, há a cobrança do valor da alíquota do IR de 15% já na fonte, independentemente de qual for o valor, na hora do resgate ou do início do recebimento da renda.

Na segunda, a diferença entre os valores pagos de imposto e os valores devidos pode ser ajustada na declaração anual do Imposto de Renda. A regra aqui é a mesma da Receita Federal sobre o salário: o valor da alíquota pode variar entre 0% e 27,5% —quanto maior for a base de cálculo mensal do imposto, maior será o valor da alíquota de IR cobrada.

Outra vantagem dos planos de previdência privada em relação aos fundos tradicionais é que eles não têm come-cotas.

O come-cotas nada mais é uma forma de tributação em que em vez de o Imposto de Renda ser cobrado apenas na hora do resgate, ele é descontado em forma de cotas realizado de seis em seis meses, sempre no último dia útil de maio e novembro. Isso significa que, quando ocorre o desconto do imposto, a quantidade de cotas que você tiver naquele fundo vai diminuir.

É o único tipo de investimento para aposentadoria?

Quando se fala em realizar um plano de previdência privada, a primeira imagem que vem à cabeça é a aposentadoria. Mas engana-se quem acha que esse é o único e exclusivo objetivo do produto.

“Sim, é realmente uma aplicação de longo prazo. Se a ideia da pessoa seja de aplicar para resgatar o dinheiro em breve, talvez existam outros investimentos mais corretos de aplicação

 “Mas investimentos a longo prazo não significa a aposentadoria, necessariamente.”

É comum que alguns pais, por exemplo, realizem planos de previdência em nome dos filhos. Isso pode ser realizado assim que o bebê nasce, desde que ele já tenha um CPF. “Os pais, nesse caso, ficam responsáveis pela conta da aplicação pelo filho até que ele complete 18 anos. Depois disso, o filho pode escolher se resgata o valor acumulado ou se assume os valores dos depósitos.

Geralmente os pais fazem esse tipo de plano pensando na faculdade do filho por exemplo.

Ainda existe aqueles que são bem organizados financeiramente que acabam não precisando desse valor para educação do filho. E utilizam esse dinheiro para outros fins como a compra do primeiro carro.

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